Trong xu thế số hóa toàn diện, thanh toán không dùng tiền mặt đã trở thành phương thức phổ biến, thúc đẩy sự phát triển của các nền tảng tài chính – công nghệ. Các tổ chức hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (TGTT) giữ vai trò trung tâm trong việc kết nối người dùng với hệ sinh thái ngân hàng – tài chính.
Giấy phép hoạt động cung ứng TGTT là điều kiện pháp lý bắt buộc để tổ chức triển khai các dịch vụ gồm: dịch vụ chuyển mạch tài chính, dịch vụ chuyển mạch tài chính quốc tế, dịch vụ bù trừ điện tử, dịch vụ ví điện tử, dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ và dịch vụ cổng thanh toán điện tử.
Tổ chức bắt buộc phải thực hiện thủ tục cấp lại Giấy phép khi:
Giấy phép sắp hết hạn
Giấy phép bị mất, rách, cháy hoặc bị hủy
Nếu không thực hiện kịp thời hoặc sai quy trình, tổ chức có thể bị gián đoạn hoạt động, xử phạt hoặc mất quyền cung ứng dịch vụ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Vậy để được cấp lại giấy phép hoạt động cung ứng TGTT, tổ chức cần chuẩn bị những gì? CDR Counsels sẽ cùng bạn phân tích từng bước, từng yêu cầu, dựa trên căn cứ pháp lý mới nhất từ Nghị định số 52/2024/NĐ-CP ngày 15/5/2024 Quy định về Thanh toán không dùng tiền mặt (“Nghị định 52”), Thông tư số 40/2024/TT-NHNN ngày 17/07/2024 Quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (“Thông tư 40”) và thủ tục hành chính mã số 1.002031, được công bố chính thức tại Cổng Dịch vụ công quốc gia.
Theo quy định tại khoản 2 Điều 28 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, tổ chức được cấp Giấy phép phải gửi hồ sơ đề nghị cấp lại ít nhất 60 ngày trước ngày hết thời hạn hoạt động ghi trên Giấy phép. Việc này giúp đảm bảo tính liên tục trong hoạt động và hạn chế rủi ro gián đoạn pháp lý.
Trường hợp giấy phép không còn giá trị sử dụng do yếu tố vật lý hoặc khách quan khác, tổ chức có quyền đề nghị cấp lại. Theo hướng dẫn từ Ngân hàng Nhà nước và Nghị định 52, tổ chức cần nêu rõ lý do trong đơn đề nghị và thực hiện thủ tục đúng mẫu.
Lưu ý đặc biệt: Đối tượng được cấp giấy phép hoạt động cung ứng TGTT không bao gồm doanh nghiệp hay hợp tác xã, mà chỉ áp dụng cho tổ chức được thành lập và hoạt động theo pháp luật Việt Nam với điều kiện rõ ràng về năng lực tài chính, công nghệ và quản trị rủi ro.
Tùy theo lý do cấp lại giấy phép, Hồ sơ pháp lý sẽ bao gồm các tài liệu cụ thể như sau:
Theo hướng dẫn tại Cổng Dịch vụ công quốc gia, hồ sơ cần có:
Đơn đề nghị cấp lại Giấy phép theo Mẫu số 11 ban hành kèm theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP.
Báo cáo tình hình thực hiện hoạt động theo Giấy phép kể từ ngày được cấp đến thời điểm nộp đơn.
Bản sao Giấy phép đang có hiệu lực.
Các tài liệu bổ sung khác chứng minh doanh nghiệp đáp ứng điều kiện cấp phép hoạt động cung ứng dịch vụ Trung gian thanh toán theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, bao gồm nhưng không giới hạn các quy định của Nghị định 52, Thông tư 40, Luật Phòng chống rửa tiền 2022, các quy định liên quan đến bảo đảm an toàn, bảo mật thông tin trong lĩnh vực tài chính Ngân hàng.
Tổ chức chỉ cần: Đơn đề nghị cấp lại Giấy phép theo Mẫu số 11, trong đó trình bày chi tiết và rõ ràng lý do cấp lại.
Số lượng hồ sơ: 3 bản chính.
Tổ chức có thể lựa chọn một trong bốn phương thức sau:
Nộp trực tiếp tại Bộ phận Một cửa – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, số 49 Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Gửi qua dịch vụ bưu chính đến địa chỉ nêu trên.
Nộp hồ sơ trực tuyến tại Cổng Dịch vụ công quốc gia.
Hoặc thông qua Cổng Dịch vụ công của Ngân hàng Nhà nước tại https://dichvucong.sbv.gov.vn
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là cơ quan có thẩm quyền xem xét, đánh giá tính hợp lệ của hồ sơ. Trong trường hợp hồ sơ không hợp lệ hoặc cần bổ sung, tổ chức sẽ nhận được văn bản thông báo nêu rõ lý do từ chối hoặc yêu cầu hoàn thiện.
| Trường hợp cấp lại | Thời gian xử lý (ngày làm việc) |
| Hết hạn giấy phép | 30 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ |
| Mất, rách, cháy hoặc bị hủy dưới hình thức khác | 10 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ |
Rà soát, đánh giá, cập nhật lại các quy định, quy trình nội bộ đảm bảo tuân thủ các quy định pháp luật có liên quan trước khi xin cấp lại Giấy phép, đặc biệt với các tổ chức có hoạt động mở rộng hoặc có sự thay đổi về công nghệ, nhân sự.
Không nộp Hồ sơ sát hạn – nếu quá thời điểm 60 ngày trước ngày hết hạn, Ngân hàng Nhà nước có thể từ chối hoặc yêu cầu làm lại từ đầu.
Hoàn thiện thành phần và nội dung Hồ sơ theo đúng quy định , đảm bảo chữ ký, dấu, số lượng bản chính.
Quan trọng nhất là chọn được đơn vị tư vấn có đội ngũ chuyên gia trong đúng lĩnh vực hoạt động của doanh nghiệp và đã có kinh nghiệm tư vấn xây dựng Hồ sơ cấp lại giấy phép cho các đơn vị TGTT.
Việc được cấp lại Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán là một thủ tục pháp lý quan trọng – không chỉ đơn thuần là gia hạn hoạt động, mà còn là bước xác nhận lại năng lực tuân thủ của tổ chức trong lĩnh vực tài chính – công nghệ.
CDR Counsels đã hỗ trợ nhiều tổ chức Fintech chuẩn bị và nộp hồ sơ thành công tại Ngân hàng Nhà nước. Chúng tôi cung cấp:
Tư vấn quy trình và điều kiện pháp lý
Tư vấn, hỗ trợ chuẩn bị đầy đủ thành phần và nội dung Hồ sơ.
Nộp và theo dõi tình trạng Hồ sơ.
Cập nhật liên tục các yêu cầu từ cơ quan quản lý có liên quan.
Liên hệ với CDR Counsels ngay hôm nay để được hỗ trợ tư vấn.
