Trong bối cảnh nền kinh tế số đang phát triển mạnh mẽ, thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng đóng vai trò thiết yếu trong mọi lĩnh vực. Nhằm hoàn thiện hành lang pháp lý và quản lý hoạt động của các tổ chức trung gian thanh toán, ngày 15/5/2024, Chính phủ đã ban hành Nghị định 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt, có hiệu lực từ 01/7/2024.
Đây là căn cứ pháp lý quan trọng giúp thiết lập chuẩn mực về điều kiện hoạt động, kỹ thuật, nhân sự và kết nối hệ thống đối với các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (TGTT) tại Việt Nam.
Theo khoản 1 Điều 22 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, các dịch vụ TGTT bao gồm:
Các dịch vụ này chỉ được triển khai khi tuân thủ đầy đủ quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN).
Theo khoản 2 Điều 22, tổ chức không phải là ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài cần đáp ứng 08 nhóm điều kiện bắt buộc. Các điều kiện này phải được duy trì trong suốt quá trình hoạt động, bao gồm:
2.1. Điều kiện pháp lý và tình trạng hoạt động
Tổ chức phải có Giấy phép thành lập hoặc Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp do cơ quan có thẩm quyền cấp.
Không trong quá trình tái cấu trúc (chia, tách, hợp nhất, giải thể…).
Với dịch vụ chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử, tổ chức phải không hoạt động ngành nghề nào ngoài TGTT.
2.2. Yêu cầu về vốn điều lệ thực góp
Tối thiểu 50 tỷ đồng: áp dụng cho ví điện tử, hỗ trợ thu hộ/chi hộ, cổng thanh toán điện tử.
Tối thiểu 300 tỷ đồng: áp dụng cho chuyển mạch tài chính, chuyển mạch tài chính quốc tế và bù trừ điện tử.
Nguồn vốn phải rõ ràng, hợp pháp, và tổ chức chịu trách nhiệm toàn diện.
2.3. Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán
Tổ chức cần xây dựng và trình Đề án cung ứng dịch vụ TGTT theo Mẫu số 08 ban hành kèm theo Nghị định 52. Đề án phải được phê duyệt đúng quy trình nội bộ theo Điều lệ doanh nghiệp.
2.4. Nhân sự quản lý và điều hành
Người đại diện theo pháp luật và Tổng Giám đốc cần có bằng đại học trở lên trong lĩnh vực kinh tế, luật, quản trị kinh doanh hoặc công nghệ thông tin.
Có ít nhất 05 năm kinh nghiệm điều hành trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng.
Luôn đảm bảo ít nhất một người đại diện cư trú tại Việt Nam.
Phó Giám đốc và các cán bộ chủ chốt thực hiện Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (gồm Trưởng phòng (ban) hoặc tương đương và các cán bộ kỹ thuật) có bằng cao đẳng trở lên về một trong các ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, công nghệ thông tin hoặc lĩnh vực chuyên môn đảm nhiệm.
2.5. Giải pháp kỹ thuật
2.6. Điều kiện đặc thù đối với ví điện tử và dịch vụ hỗ trợ thu hộ/chi hộ
Khi cung cấp dịch vụ cho khách hàng có tài khoản tại nhiều ngân hàng, tổ chức phải kết nối với một đơn vị chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử đã được NHNN cấp phép.
2.7. Điều kiện riêng đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử
Ngoài các điều kiện nêu trên, tổ chức phải:
2.8. Điều kiện riêng đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính quốc tế
2.9. Thời hạn triển khai sau khi được cấp phép
Tối đa 06 tháng kể từ ngày nhận Giấy phép, tổ chức phải chính thức triển khai hệ thống kỹ thuật và cung ứng dịch vụ TGTT ra thị trường. Việc triển khai chỉ được phép sau khi đáp ứng đầy đủ các yêu cầu kỹ thuật và kết nối như nêu tại mục 2.4, 2.7 và 2.8.
Với Nghị định 52/2024/NĐ-CP, môi trường pháp lý đang dần chặt chẽ và minh bạch hơn, tạo cơ sở thúc đẩy sự phát triển bền vững của thị trường fintech tại Việt Nam. Tuy nhiên, đi kèm với cơ hội là những yêu cầu kỹ thuật, vốn và nhân sự ngày càng khắt khe, đòi hỏi doanh nghiệp phải có sự chuẩn bị bài bản từ đầu.
Với đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng và công nghệ, CDR Counsels sẵn sàng hỗ trợ:
